Im letzten Jahrzehnt hat sich ein seismischer Wandel hin zum digitalen Banking vollzogen. Bei Bank of America ist die Anzahl der Mobile Banking-Kunden in dieser Zeit von 5 Millionen auf 30 Millionen gestiegen. Aber für Brian Moynihan, den CEO der Bank, fühlt es sich immer noch wie die frühen Tage der digitalen Einführung an. Und COVID-19, das Verbraucher gezwungen hat, Online-Ersatz für persönliche Aufgaben zu finden, ist ein Grund.
Digital Banking ist jetzt ein Sicherungsseil für Millionen von Menschen, die sich darauf verlassen, Schecks zu hinterlegen, Zahlungen vorzunehmen und ihre Finanzen anderweitig von weitem zu verwalten. Bei BofA fließen jährlich rund 3 Billionen US-Dollar an Verbraucherzahlungen über seine digitalen Plattformen. Allein im letzten Quartal hat die Bank, so Moynihan, rund 5 Milliarden Logins über ihre mobilen Apps und ihre Website gesehen. Um eine nahtlose Erfahrung zu gewährleisten, gibt BofA jährlich Milliarden von Dollar für seine digitalen Banktools aus.
Moynihan setzte sich kürzlich für einen virtuellen Kaminchat mit Tanium-Mitbegründer und CEO Orion Hindawi und Maggie Wilderotter, dem ehemaligen CEO des Telekommunikationsriesen Frontier Communications, zusammen, um darüber zu sprechen, wie sich Verbraucher und Unternehmen an die schnelle Umstellung auf Digital-First-Dienste angepasst haben und wie Unternehmen diese Dienste über unzählige digitale Kontaktpunkte hinweg sichern.
Unten finden Sie einen bearbeiteten und zusammengefassten Auszug aus ihrer Konversation.
Ein Jahrzehnt des digitalen Wandels
Maggie Wilderotter (MW): Brian, du bist seit einem Jahrzehnt an der Spitze der Bank of America. Können Sie einige der wichtigsten Veränderungen nennen, die Sie im Laufe der Jahre gesehen haben?
Brian Moynihan (BM): Als ich CEO wurde, hatten wir 305 000 Mitarbeiter. Wir haben jetzt etwa 212 000 Personen. Bei all dieser Veränderung ist das Unternehmen größer geworden, es hat mehr Transaktionen, es hat mehr Aktivität. Diese Änderung wurde durch eine ständige Digitalisierung sowohl interner Prozesse und Fähigkeiten als auch unserer Kundeninteraktionen ermöglicht. Nirgendwo hat sich das mehr bewährt als in der jüngsten Krise, wo wir eine Reihe unserer Niederlassungen zur Sicherheit unserer Teamkollegen schließen mussten.
MW: Apropos Digitalisierung: Können Sie ein wenig über die Bedeutung von Best Practices für Sicherheit sprechen und darüber, wie Sie darüber sprechen?
BM: Wir haben fast 40 Millionen digitale Kunden. Dann gehen Sie mit unseren 500 000 Cash Pro-Benutzern auf die kommerzielle Seite, die eine digitale Benutzeroberfläche für Zahlungen ist. Wenn Ihre Funktionen nicht sicher sind, verlieren Benutzer das Vertrauen.
Und so beginnen wir mit der obersten Aussage, dass wir sicher sein werden, wir werden bestimmte Systeme haben, die niemals ausfallen, sei es durch Eindringen oder ob es nur durch ein Kabel geht, das von einem Bagger getroffen wird. Wenn Sie diese Sicherheit entweder datenmäßig oder operativ verlieren, brechen die Menschen ihre Nutzung auf.
Sicherung der Remote-Arbeit
MW: Das Management des exponentiellen Wachstums von Geräten und die Fähigkeit, eine vertrauenswürdige Umgebung zu haben, hat sich mit COVID beschleunigt. Orion, können Sie über Ihre Perspektive zur Remote-Arbeit Ihrer Kunden sprechen und wie sie ihre Umgebung sicher und geschützt halten können?
Orion Hindawi (OH): Die Digitalisierung hat eine Explosion bei der Anzahl der Vermögenswerte ausgelöst, die Unternehmen verwalten müssen. Viele Kunden waren in der Lage, sich in COVID zu bewegen, und erkannten, dass sie eine weitaus größere Reihe von Problemen haben. Sie waren gezwungen, Dinge in Wochen zu tun, für die sie sonst Jahre hätten brauchen können. Was wir sehen, ist eine Anerkennung, dass es wirklich nicht viel Platz für Fehler gibt. Definitiv nicht in Sicherheit, auch im Betrieb.
Wenn Sie sich unseren durchschnittlichen Kunden anschauen, den wir betreuen, hat er möglicherweise 30 oder 40 Tools auf seinem Endpunkt, und die meisten von ihnen haben keine Ahnung, wie viele Endpunkte sie haben, wo sie sind, was sie tun, welche Schwachstellen sie mit der Lösung haben, die sie benötigen. Wir bieten ihnen Visibilität und Kontrolle, entfernen viele Punktlösungen und bieten ihnen eine einfachere Umgebung.
BM: Orion, denken Sie einfach darüber nach, was Sie gesagt haben und die Realität eines Unternehmens wie unseres. Wir haben 100 000 Laptops in vier Wochen für Remote-Teamkollegen bereitgestellt. Es gab Menschen, die Sie nie in Betracht gezogen hätten, mit diesen Geräten zu Hause zu arbeiten. Dann haben wir ihnen Telefone und Sachen zur Verbesserung ihrer Funktionalität zur Verfügung gestellt. Also fügen Sie das Ganze hinzu. Es war exponentiell. Übrigens nehmen die Bösewichte bei Störungen keinen Rücksitz. Sie sind auch auf der Arbeit.
Die Umgebung, in der wir uns heute befinden, die digitale Transformation, Sie müssen darauf vorbereitet sein. Denken Sie an die schiere Anzahl an Knoten, wie Orion sagte. Was bei COVID passiert ist, ist, dass Sie gesehen haben, dass sich der Transaktionswechsel bewegt hat. Menschen haben ihr Verhalten geändert.
MW: Die Kundenakzeptanz hat sich auch aufgrund der Notwendigkeit beschleunigt.
BM: Wir haben festgestellt, dass viele Menschen Dinge ausprobiert haben, die sie noch nie zuvor ausprobiert haben. Fünfundzwanzig Prozent aller unserer neuen Einleger reichen Schecks über die mobile App ein, und sie machen dies, indem sie einfach ein Foto machen. Das ist wichtig, denn wenn Sie beginnen, das Verhalten zu ändern, beschleunigt es transformative Veränderungen.
Zero Trust ist eingetroffen
MW: Orion, Sie haben gesagt, sobald Unternehmen erfahren, dass Sie alle Mitarbeiter innerhalb von Tagen und nicht Jahren in die Ferne versetzen können, beginnen Sie zu denken, was wir als nächstes tun könnten. Was sehen Sie?
OH: Ein Beispiel ist Zero Trust. Hier darf kein Benutzer oder Gerät, auch kein Benutzer oder Gerät, der Ihrem System bekannt ist, bis zur Überprüfung auf Ihr Netzwerk zugreifen. Zero Trust ist etwas, das wir als Branche schon seit langer Zeit betrachten. Endpunkt-Durchsetzung ist eine Hauptmethode, um die Kontrolle über die Sicherheit der Umgebung zu erhalten. Viele Menschen, wenn sie ehrlich sein werden, dachten, dass es ein Jahrzehnt dauern würde, Zero Trust zu schaffen. Sie dachten, dass es zu viel Veränderung war.
Die meisten Leute würden sagen, dass wir es tun. Mit der Arbeit von zu Hause aus und der Verlagerung dort in VPN [virtuelles privates Netzwerk] gibt es eine Verlagerung hin, dass es nicht notwendigerweise in der Lage ist, den Geräten innerhalb eines Netzwerks zu vertrauen. Und diese Kontrolle treibt bereits viel IT- und Benutzerverhalten voran.
Ich denke also, dass der Abschluss von Zero Trust ein großer sein wird.
Wie Sie mit Ihrem Vorstand über Sicherheit sprechen
MW: Während dieser Pandemie betrachten CEOs, IT-Führungskräfte und Vorstände alle das Unternehmensrisiko und die Cybersicherheit. Brian, welche Ratschläge würden Sie CSOs, CIOs, CTOs zur Kommunikation mit ihrem CEO und Vorstand geben?
BM: CIOs, CISOs und CTOs verfügen bereits über eine enorme Disziplin und Prozesse rund um den Betrieb von Technologieoperationen. Sie müssen dieselbe Disziplin und denselben Prozess in Bezug auf Ihren CEO und Ihren Vorstand haben. Sie müssen Dashboards, Routinen haben, alle sechs Monate oder jedes Quartal oder was auch immer kommen, aber das planen und den Vorstand auf dem Laufenden halten.
Der Grund, warum Sie dies benötigen, ist, dass Sie nach enormen Ressourcen und Fähigkeiten fragen werden. Sie werden darum bitten, Aktivitäten einzuschränken, die im Unternehmen stattfinden würden, um sicherzustellen, dass sie vollständig sicher sind. Was sie wissen müssen, ist, dass Sie unseren Prozess zeigen können. Das kann kein Geheimnis sein. Es kann nicht etwas sein, das die Leute nicht verstehen. Man muss es einfach beschreiben können. Weil es sich um einen Geschäftsprozess handelt. Sie müssen dem Board ein Gefühl von Komfort und Kontrolle geben.
Offen gesagt, Sie erhalten Ihr Geld schneller als Sie wollen, indem Sie versuchen, zu sagen, dass die Welt morgen zu Ende gehen könnte. Wir alle wissen das. Das ist nicht additiv. Sie machen es nicht möglich.
Die Herausforderungen von 5G
MW: Orion, während wir zu 5G und Edge Computing gehen, während wir beginnen, Daten zu verteilen, wie denken Sie darüber? Welche Tools und Fähigkeiten werden Sie benötigen, um Brians Team bereitzustellen, um sicherzustellen, dass die Antworten sofort und sicher sind?
OH: Das ist sehr interessant. Wir haben mit vielen unserer Partner und Kunden darüber gesprochen, wo sie die nächsten 10 Jahre sehen. Und als wir begannen, mit Menschen über Chips in Kleidung und Chips in Menschen, Sensorstaub zu sprechen, sind all diese kleinen Chips, die herumfliegen, minuskultiv und müssen alle verwaltet werden. Wir müssen in der Lage sein, Verwaltbarkeit und Sicherheit zu bieten, die damit Schritt halten.
Es ist lustig. Als wir dieses Unternehmen vor 13 Jahren gegründet haben, war das Konzept, dass jeder eine Million Geräte an einem Ort verwalten würde, ein unglaubliches Konzept. Wenn Sie mit 5G extrapolieren, was wir bereits sehen, werden Unternehmen, die früher Hunderte von Dingen verwaltet haben, bald Millionen von Dingen verwalten.
Denken Sie an einen Autohändler oder ein kleines Unternehmen, das früher hundert Computer hatte, die jetzt möglicherweise Millionen von Chips verwalten werden. Und wir denken an Unternehmen wie BofA, die daran gewöhnt sind, Hunderttausende von Dingen oder Millionen von Dingen zu verwalten und potenziell Hunderte von Milliarden von Dingen zu erreichen, die sie verwalten müssen.
Wenn die Sicherheit nicht vorhanden ist, fällt das Ganze einfach auseinander. Und wenn Sie also die Mission unseres Unternehmens zu einer Sache zusammenfassen möchten, gibt es unseren Kunden den Spielraum, damit sie diese technologischen Sprünge machen können und wissen, dass wir da sind, um sie zu erfassen.
